+

Получить консультацию

БЛОГ

Мошенники присылают письма от имени банков

Интернет уже давно стал неотъемлемым инструментом для развития практически любого бизнеса. Но помимо предпринимателей для заработка денег его используют также онлайн-аферисты, основная цель которых заключается в выманивании денег из непотных пользователей. Такие мошенники часто пытаются создать вид, будто они являются представителями надежной компании. И одним из методов такого развода является рассылка писем от имени известной организации, например банка.

Схема развода

Как правило, аферисты, которые пытаются написать своей потенциальной жертве от имени банка, предлагают ей уникальную услугу, доступную только здесь и сейчас. Например, прикрываясь известным брендом, они могут настоятельно рекомендовать оформить золотую карточку, акция на которую доступна в течение ближайшего часа. К своему письму шулеры прикрепляют гиперссылку на фальшивую страницу, где якобы можно оформить карточку в соответствии с индивидуальными предпочтениями, но для этого необходимо оплатить доставку и открытие счета.

Хуже всего тем потерпевшим, которые ранее пользовались услугами банка, именем которого прикрывается мошенник. Поскольку в таком случае ему предлагают не оформить карту, а переоформить. Другими словами, для реализации этой процедуры он указывает все данные, связанные с его актуальной карточкой, чтобы перенести деньги на якобы новую. 

Когда же собственник банковской карточки указывает, что не нуждается в данной услуге, то запускается очередной механизм аферы. Понимая, что «клиент» не купился сейчас, они решают связаться с ним спустя пару дней, чтобы использовать новую технологию. В этом случае мошенники предлагают перевести сбережения на якобы безопасный счет, рассказывая легенды о том, что пользователь услуг банка стал жертвой хакеров и может в любую секунду остаться без своих сбережений. Но для того, чтобы не дать деньгам ускользнуть в неизвестность, менеджеру банка нужна личная информация о счете пользователя. Мошенник требует немедленно назвать реквизиты карты, ССV-код на ее обратной стороне и срок действия. Используя полученные данные он может полностью опустошить счет держателя карты, а иногда и оформить кредит на его имя.

Нигерийские письма

Из-за стремительной популяризации такого вида мошенничества при помощи электронной почты, появился еще один термин – «Нигерийские письма». Некоторые называют его иначе – «Обман 419».

Этот метод мошенничества подразумевает классическую схему взаимодействия анонимного жулика с наивным пользователем онлайн-сети. Изначально аферист, представляясь сотрудником банка (беспроигрышной лотереей, щедрой душой и т.д.), выбирает конкретную жертву, либо группу людей, для того чтобы распространить среди них письмо с одним и тем же текстом. Суть письма в том, что получателю предлагают безвозмездно круглую сумму, чтобы тот мог потратить ее так, как его душе будет угодно. Причины этому могут быть абсолютно разные. Например, отправитель смертельно болен, у него и без этой суммы достаточно денег, его банк провел розыгрыш миллиона, он просто меценат и хочет отдать свои сбережения безвозмездно.

Как правило, из нескольких сотен получателей, хотя бы один отреагирует. Ведь в таких ситуациях людьми движет жадность и нежелание упускать возможность. После этого доверчивая жертва собственноручно отправляет аферисту данные своей карты, пин-коды, СVV и прочее.

Таким же образом, мошенник, находящийся по ту сторону экрана, может попросить наивного пользователя перевести на свой счет самую малость (50 или более долларов), чтобы открыть банковский счет или оформить страховку валютного перевода. Человек не задумываясь переводит запрашиваемую сумму, потому что ожидает, что на его счет вот-вот поступит миллион.

В общем данная схема развода может иметь разные вариации. Но ее конечная цель заключается в одном из двух вариантов:

  • жулики пытаются убедить клиента самостоятельно перевести деньги на чужой счет;
  • либо они узнают личные реквизиты владельца карты, благодаря которым смогут снять деньги со счета.

Несмотря на то, что все эти технологии кажутся такими примитивными и простыми, они все еще продолжают пользоваться популярностью и оставаться рабочими методами. Но результат вполне предсказуем – после того, как жертва выполняет указания сотрудника банка или доброго филантропа, связь с ним заканчивается.

Как не попасться на уловку почтового жулика

Подобных случаев можно избежать, если просто придерживаться элементарных правил безопасности:

  1. Как правило, обо всех акциях и уникальных предложениях, банки пишут прямо на своем сайте, страницах в социальных сетях, либо уведомляют через мобильное приложение. Поэтому человек, обладающий критическим мышлением, всегда будет перепроверять предоставленные данные через официальный веб-ресурс.
  2. Обычно банки не ведут переписку со своими клиентами. Они отправляют письма с рассылкой на электронные адреса, которые применяются исключительно для информирования, а не коммуникации. Так что если в сообщениях начинают появляться «упрашивания», для которых характерны навязчивые формулировки и спешка, то это уже первый звоночек для того, чтобы поместить электронный адрес в почетный черный список.
  3. Мошенническим письмам часто присущи такие характеристики как: грамматические и орфографические ошибки, искаженные логотипы неправильного размера, не отформатированный текст.
  4. В любой непонятной ситуации можно связаться с личным менеджером, либо оператором кол-центра банка, номера которых можно увидеть на официальном сайте.

Возврат средств через чарджбэк

Человек, который стал жертвой такой аферы, может вернуть свои деньги обратно. Для этого следует оформить чарджбек – это уникальная процедура отмены транзакций по банковским картам VISA и MasterCard. На сегодняшний день это единственное реальное спасение от аферистов, которые работают в онлайн. С помощью чарджбека можно вернуть деньги, которые были переданы фальшивому сотруднику банка, а также средства, потерянные в финансовых пирамидах, серых интернет-магазинах, различных скам-проектах и прочих неприятных компаниях.

Для того чтобы оформить чарджбек, в нем должны принимать участие 5 сторон:

  • персона, которая воспроизвела транзакцию;
  • представитель банка, в котором пострадавший открыл карту;
  • выбранная платежная система;
  • банк-получатель (то есть банк, который обслуживает афериста);
  • получатель денег (юридическое или физическое лицо).

Для осуществления данной процедуры нужно выполнить следующие действия:

  1. Оформить заявление на чарджбек согласно всем стандартам, при учете цифровых шифров, представленных сотрудниками банка.
  2. Продублировать заявление в англоязычной версии.
  3. В одном документе необходимо собрать все данные и информацию о том, что пострадавший действительно перевел средства аферистам (скриншоты переписок, договора, банковские переводы средств, записи разговора и так далее).
  4. После подачи в банк необходимого пакета документов, сотрудники должны проанализировать предоставленные данные и перенаправить запрос в офис платежной системы VISA или MasterCard.

Как правило, возврат денег происходит в течение месяца, в случае если представители платежной системы одобрили решение. Стоит обратить внимание на то, что неправильно оформленное заявление или отсутствие каких-либо документов может стать причиной отказа в возврате средств. Поэтому данную процедуру лучше проводить под контролем опытных профессионалов.

Общаясь с незнакомцами через электронную почту очень важно не терять бдительности и воспринимать любую ситуацию критически. Несмотря на то, что существуют методы возврата средств, мошеннические технологии прогрессируют в своем развитии. И на сегодняшний день, к большому сожалению, анонимное воровство в интернете развивается гораздо активнее, чем инструменты борьбы с шулерами.

 

 

Если Вы столкнулись с мошенничеством или знаете о мошеннических сайтах, сообщите о них нам на почту help@chargeback-center.ru или через форму связи на сайте
Задайте вопрос
Заполните форму и наш юрист свяжется с Вами, чтобы проконсультировать по Вашему делу